Gauti paskolą Lietuvoje šiandien nėra sudėtinga – tačiau tik tuo atveju, jei žinote, kaip tam tinkamai pasiruošti. Vertindami jūsų paskolos paraišką, bankai ir kredito įstaigos peržiūri ne tik jūsų pajamas ar darbo sutartį, bet ir įvertina tai, ką daug kas pamiršta: įsiskolinimų santykį, kredito istorijos detales ar net pinigų valdymo įpročius. Todėl nepakanka tik formaliai atitikti reikalavimus – reikia gebėti save pateikti kaip patikimą ir atsakingą skolininką.
Todėl norėdami sužinoti, kur ir kaip ieškoti lengvai gaunamos paskolos, čia rasite ne tik pagrindinius kriterijus, kuriuos turi atitikti paskolos gavėjas, bet ir konkrečius, praktiškai pritaikomus patarimus, kaip padidinti tikimybę paskolą gauti lengviau, greičiau ir geresnėmis sąlygomis.
Kas gali gauti paskolą?
Kiekvienas norintis gauti paskolą Lietuvoje turi atitikti įvairius reikalavimus, kuriuos numato galiojantys teisės aktai ir patys kreditoriai. Pagrindiniai reikalavimai:
- Būti ne jaunesniam nei 18 m. (dalis kreditorių nurodo 21 m.)
- Turėti Lietuvos Respublikos pilietybę arba galiojantį leidimą nuolat gyventi šalyje.
- Turėti oficialias, stabilias pajamas ir bent 4 mėn. nenutrūkstamą darbo stažą dabartinėje darbovietėje.
- Laikyti 40% taisyklės – visų mėnesio įmokų suma negali viršyti 40% tvarių pajamų.
- Neturėti pradelstų skolų ir blogos kredito istorijos.
- Turėti sąskaitą Lietuvos finansų įstaigoje ir galėti patvirtinti tapatybę (e. parašu, internetine bankininkyste).
Patarimai siekiantiems lengvai gaunamos paskolos
Patikrinkite ir pagerinkite kredito reitingą
Pirmasis banko ar kredito unijos filtras – tai jūsų kredito istorijos ataskaita. Joje matoma, ar laiku grąžinote paskolas, mokėjote už paslaugas, neturėjote pradelstų skolų. Prieš teikdami paraišką, parsisiųskite asmeninę ataskaitą ir įsitikinkite, kad joje nėra klaidų – kartais kreditoriai neteisingai pažymi įmokų datas ar sumas. Jei pastebite netikslumų, raštu kreipkitės į tą kreditorių, kuris pateikė klaidingus duomenis, ir prašykite juos ištaisyti. Toliau stenkitės bent kelis mėnesius iki paraiškos teikimo mokėti sąskaitas anksčiau termino, o kredito kortelės limitą naudoti ne daugiau kaip 30% – tai greičiausias būdas pakelti balą.
Stabilizuokite oficialias pajamas
Kreditoriui svarbu matyti prognozuojamą, lengvai patikrinamą pajamų srautą. Jeigu dirbate pagal darbo sutartį, pasirūpinkite, kad jau būtų praėjęs bandomasis laikotarpis ir atlyginimas būtų pervedamas į tą pačią sąskaitą. Dar geriau – jei atlyginimas auga arba bent nedidėja sezonais. Laisvai samdomiems specialistams verta sudaryti ilgesnio termino sutartis su klientais, išrašyti sąskaitas reguliariai ir gauti apmokėjimus banko pavedimu. Jei dalis pajamų „keliauja“ grynaisiais, pradėkite jas įnešti į sąskaitą ir deklaruoti – oficialios pajamos padidina jūsų „tvarių pajamų“ vidurkį.
Sumažinkite esamus finansinius įsipareigojimus
Prieš imdami naują paskolą kritiškai peržvelkite visas dabartines įmokas: vartojimo kreditus, lizingą, kreditinių kortelių likučius, atidėtą mokėjimą už telefoną ar net sporto klubo abonementų išsimokėjimus. Kuo mažesnė bendra mėnesinių įmokų suma, tuo daugiau „erdvės“ lieka naujai paskolai; be to, palūkanos paprastai būna geresnės. Jeigu turite kelių šimtų eurų ribos skolas, apsvarstykite išankstinį jų padengimą – net jei tai pareikalaus santaupų, jūsų kredito reitingas ir bendras įsiskolinimo koeficientas pagerės akimirksniu.
Sukaupkite finansinį rezervą
Finansų institucijos geriau vertina klientus, kurie bent minimaliai apsidraudę nuo netikėtumų. Trijų mėnesių bazinių išlaidų dydžio „pagalvė“ rodo, kad susidūrus su laikinu pajamų sumažėjimu galėsite tęsti įmokas. Pradėkite nuo tikslo kas mėnesį atsidėti bent 10% pajamų į atskirą sąskaitą ar taupomąjį indėlį. Pildydami paraišką galite pridėti sąskaitos išrašą – net jei bankas to tiesiogiai neprašo, toks dokumentas jūsų naudai sustiprina rizikos vertinimą.
Ruoškite dokumentus iš anksto
Dažniausiai reikia pateikti paskutinių 4–6 mėnesių banko sąskaitos išrašus, darbovietės pažymą apie darbo užmokestį, GPM deklaraciją ar kitus pajamų įrodymus. Jeigu turite kitų pajamų, pavyzdžiui, nuomos, pridėkite nuomos sutartį ir įplaukų išrašus. Kuo aiškiau ir tvarkingiau pateikta informacija, tuo trumpiau trunka kreditoriaus vidiniai patikrinimai.
Pasinaudokite bendraskolio ar laiduotojo galimybe
Jei jūsų vieno pajamos nepakankamos, pasikvieskite bendraskolį – dažniausiai tai sutuoktinis, partneris ar šeimos narys, kurio pajamos taip pat oficialios ir stabilios. Tokiu atveju kredito rizika paskirstoma abiem, tad bendra įmoka gali būti didesnė, palūkanos – mažesnės. Svarbu suprasti, kad bendraskolis tampa lygiai taip pat atsakingas už grąžinimą. Laiduotojas – reta alternatyva, bet kartais ją siūlo kredito unijos: laiduotojas prisiima atsakomybę tik tuo atveju, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų.
Palyginkite skirtingų kreditorių pasiūlymus
Prieš pasirašydami preliminarią sutartį, pateikite užklausas bent trims skirtingiems skolintojams. Atkreipkite dėmesį į bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN), nes tai apima palūkanas ir visus mokesčius. Net 0,5% skirtumas gali sutaupyti šimtus eurų per visą laikotarpį. Dalis bankų siūlo nuolaidas atlyginimo pervedimui ar lojalumo programoms – pasidomėkite tuo. Negalite gauti geresnių sąlygų? Pateikite konkuruojančios įstaigos pasiūlymą kaip argumentą – derybos dažnai tampa sėkmingesnės, kai turite realią alternatyvą.
Kreipkitės dėl pagrįstos sumos
Paskolos paraiška turėtų atspindėti tikrą, aiškiai apibrėžtą poreikį: būsto remontą, automobilio keitimą, medicinines ar švietimo išlaidas. Prašydami paskolos be konkretaus plano rizikuojate, kad kreditorius suabejos jūsų finansiniu raštingumu. Renkantis terminą, skaičiuokite, kad mėnesinė įmoka neišstumtų kitų svarbių išlaidų – geriau imti šiek tiek mažesnę sumą ar ilgesnį terminą ir palikti finansinio rezervo, nei kiekvieną mėnesį „gyventi ant ribos“. Gerai parengta, racionali paraiška dažniausiai tvirtinama greitai ir be papildomų klausimų.